互聯網金融的眾聲喧嘩之中,城市商業銀行悄然出手。
  2014年3月17日,廣東南粵銀行新一代核心系統成功上線。這是銀行以自主設計為主,由銀行自我管理並實現全面掌控,具有智能化、產品化特征的新一代銀行系統,初步顯示了城商行突圍互聯網金融混戰的思路。
  以客戶為中心的系統重構
  目前中國傳統商業銀行“同質化”的軟肋明顯,各家銀行在業務和運作上都大同小異。分析人士指出,其實並不是所有銀行都需要覆蓋全部業務類型。利用有效的技術手段,把客戶轉成用戶,在差異化的服務中做出特色,亦能為城商行順利占位。從這個角度看,南粵銀行的新一代核心系統頗值玩味。
  據南粵銀行有關人士介紹,該行集全行之力,耗時兩年始建成該核心系統,意圖為落實其“三轉兩建”戰略規劃註入強大動力。新一代的核心系統已經轉變成為系統群,主要包括會計核心系統、信貸管理系統、數據倉庫系統、網點綜合服務系統、資金運營系統、統一支付平臺和企業信息總線。這個系統群以專業化分工的方式處理銀行業務,涵蓋客戶服務、產品創新、經營管理和風險控制等銀行經營的各個方面,是對原有核心系統的重構,“可以理解為以客戶為中心的全新架構”。
  南粵銀行新一代核心系統的一大“成效”是統一了客戶信息。所有交易處理和賬戶記錄都以客戶為基礎,通過對客戶信息進行全方位、多角度、多層次的記錄和處理,建立了客戶統一視圖。新系統支持銀行全行範圍內客戶信息共享,“消除信息孤島”,為銀行以客戶為中心開展精細化營銷和服務提供了有力支持,同時為流程優化打好了基礎。
  互聯網化的系統設計
  相比於互聯網公司和大銀行,城商行自建新平臺獲得新客戶流量的勝算並不大,因此,對客戶的精細化管理(CRM)和價值深挖成為競爭關鍵。為了客戶的穩定和渠道的完整,中小銀行的業務流程應根據客戶的行為、消費習慣而改變,這也是南粵銀行新一代核心系統的設計思路。
  值得研究的是,南粵銀行新一代核心系統採用了當下標配的“互聯網思維”。一是引入了產品工廠的設計理念,在業務和流程實現上採用了參數化設計和直通式處理,支持產品要素的靈活定義和業務流程調整,提高了工作效率和質量,便於金融產品的快速組合和創新,靈活快速地響應市場變化與業務需求。二是引入了系統共享和多法人的設計理念,使村鎮銀行可以共享南粵銀行技術與業務資源,為村鎮銀行的IT系統整合提供了技術和業務基礎。
  隨著我國金融市場體系的不斷完善,信息科技為現代商業銀行發展發揮至關重要的作用。據瞭解,南粵銀行提出了“三轉兩建”的戰略要求,力圖全面提升市場競爭能力、業務創新能力、風險控制能力、客戶需求響應能力和服務水平。新一代核心系統直接提升了其全行的服務能力,為應對利率市場化、金融脫媒、資本監管和互聯網金融的挑戰發揮重要作用。
  撰文:黃倩蔚  (原標題:打造新一代核心系統)
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